Kontokrediter allt vanligare
Allt fler söker efter alternativ till vanliga privatlån och därför har många långivare valt att satsa på flexibla krediter. Dessa kallas kreditlån eller kontokredit. Den här typen av lån har funnits på marknaden i flera år men har ökat i popularitet den senaste tiden.
Grunden till detta är just styrkan i att kontokrediterna är flexibla. Ovan listade vi några av fördelarna med kreditlån/kontokrediter men vi kommer även titta närmre på eventuella risker med dem.
Vi kommer också gå igenom vilka krav som finns för att beviljas denna typ av lån samt vad du gör om du har en betalningsanmärkning och önskar låna.
Finns det kreditlån utan UC?
Många låntagare söker efter en långivare som kan bevilja kreditlån utan UC. Finns dessa kontokrediter? Det beror på vad du definierar som "utan UC".
Att beviljas en kontokredit utan att Upplysningscentralen genomför själva kreditprövningen är oftast inga problem, det finns gott om långivare på marknaden som använder sig av andra kreditupplysningsföretag så som Bisnode och Creditsafe. Om du med UC menar en kreditupplysning rent generellt finns det inte, det är nämligen inte lagligt i Sverige att bevilja lån utan att en kreditupplysning genomförts.
Att en kreditupplysning genomförs av den långivare du ansöker om kontokredit hos bör du istället se som ett tecken på professionalitet och seriositet. Det innebär nämligen att verksamheten följer alla de lagar och regler som är uppsatta för att bedriva låneverksamhet i Sverige.
Att däremot önska att slippa en kreditupplysning på grund av att du har en betalningsanmärkning eller en något sämre kreditvärdighet är helt förståeligt. Däremot är det inte omöjligt att beviljas en kontokredit även om så är fallet. Det kan dock vara färre långivare som erbjuder dig lånealternativ, men möjligheten finns fortfarande.
Beviljas en kontokredit trots betalningsanmärkning?
Huruvida du som har en betalningsanmärkning i registret kan beviljas en kontokredit eller inte är mycket upp till långivaren själv av bedöma. Det finns många olika långivare på marknaden, allt från rena snabblåneföretag till nyetablerade nischbanker. Alla har sin policy för vem som kan beviljas ett lån.
Rent generellt kan du som ansöker om kontokredit bli beviljad trots betalningsanmärkning, allt fler långivare accepterar nämligen en eller flera anmärkningar hos den sökande. Om så är fallet brukar det anges på långivarens webbplats.
Genrellt kan man säga att så länge din skuld är reglerad och din nuvarande betalningsförmåga är okej kan du bli beviljad en kontokredit hos något av våra långivare trots att en betalningsanmärkning finns kvar på dig.
För- och nackdelar med kontokrediter
Trots att det finns många fördelar med en kontokredit eller ett kreditlån så finns det även nackdelar som kan vara bra att känna till. Dessa visar sig framförallt när det gäller lån som beviljats trots betalningsanmärkningar, men de kan också uppkomma om du inte är uppmärksam på vad långivaren har för villkor kring återbetalning och ränta.
Nedan listar vi några av de nackdelar som kan uppkomma med att ta en kontokredit med betalningsanmärkning. På det hela taget kan det därför vara klokt att jämföra olika långivare med varandra för att se vem som kan ge bäst ränta och villkor.
- Ofördelaktig ränta
- Onödigt höga avgifter
- Kontinuerliga erbjudanden om att höja kreditgränsen
Individuella bedömningar
Det är vanligt att banker och långivare gör så kallade individuella bedömningar på sina kunder idag. Det är för att öka chanserna att bevilja kunder en kontokredit med betalningsanmärkning.
I den individuella bedömningen får du som ansöker ofta lämna in kompletterande uppgifter om din privatekonomi och anställning. Det är för att långivaren ska kunna ta ställning till hur din återbetalningsförmåga ser ut. Om de bedömer den som god kommer du att få ett förslag på hur hög kredit de kan bevilja dig. Här får du också ränteförslag och information om övriga administrativa kostnader som tillkommer.
Generellt sett har alla långivare grundkrav som måste uppfyllas för att bli beviljad ett lån. Grundkraven kan variera och framförallt vilka krav som gäller för den som har betalningsanmärkning.
Grundkrav för att beviljas en kontokredit
Oavsett om du har en betalningsanmärkning eller inte finns det vissa grundkrav som måste uppfyllas för att kunna bli beviljad en kontokredit. Grundkraven ser snarlika ut hos alla långivare men kan variera något.
Vanliga grundkrav för att bli beviljad en kontokredit
- Du är minst 18 år gammal (en högsta ålder kan förekomma)
- Du har ett Svenskt personnummer, bankkonto och adress
- Du kan signera skuldbrevet för kontokrediten med BankID
- Du har ingen skuld hos Kronofogden
- Du bli godkänd vid en sedvanlig kreditprövning
- Du har en deklarerad inkomst, krav på minsta månadsinkomst kan finnas
Om du har betalningsanmärkningar är det extra viktigt att din betalningsförmåga är god. Långivaren gör en kalkyl enligt "kvar-att-leva-på"-modellen, vilket är en summa som du har kvar att leva på efter räkningar och utgifter. Ju högre summa du har kvar att leva på, desto större är chansen att bli beviljad en kontokredit med betalningsanmärkning.
Att tänka på
En kontokredit utan säkerhet är ett flexibelt privatlån där du själv väljer hur mycket pengar du vill nyttja. Det är ett lånesätt där du praktiskt taget styr lånet själv. Dels bestämmer du hur mycket av de lånade pengarna du vill använda, dels hur mycket du vill betala tillbaka varje månad.
För att ansöka om lånet krävs det att du uppfyller de krav som långivaren ställer på bland annat ålder och inkomst. Det krävs också att du anses vara kreditvärdig nog till att betala tillbaka lånet.
Eftersom en kontokredit är ett lån utan säkerhet tenderar kostnaden för lånet att vara något högre än lån med säkerhet. Om du vill hitta billigaste kreditlån är det därför viktigt att jämföra långivare med varandra. Det gör du snabbt och enkelt med vår hjälp, då vi listar olika långivare och deras villkor!
