Låna pengar med betalningsanmärkning

Att låna trots dålig kreditvärdighet är inte omöjligt. Det finns lösningar, oavsett hur din ekonomiska historia ser ut. Många företag har en flexibel approach, och ser snarare till helheten när de bedömer din ekonomi, och förmåga att kunna betala tillbaka ett eventuellt lån.

Omkring 490 000 svenskar har betalningsanmärkningar och här på Lån-Betalningsanmärkning.se förklarar vi vilka möjligheter du har att låna pengar trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Vi jämför även några av bästa långivarna som lånar ut pengar trots att betalningsanmärkningar föreligger.

Bästa långivarna som accepterar betalningsanmärkningar

Vi har sammanställt de bästa svenska långivarna som accepterar en eller flera betalningsanmärkningar. För att du ska få ett lån krävs det dock att du inte har någon aktuell skuld hos Kronofogden. Den effektiva räntan varierar i regel beroende på lånebelopp och löptid.

ViaConto
Ingen UC
Helhetsbetyg
Lån Kontokredit
Lånebelopp 1.000–50.000 kr
Löptid 3 mån – 4 år
Kreditupplysning Creditsafe
Ränta 39.6 %
Uppläggningsavgift 0 Kr
Fakturaavgift 45 Kr
Frogtail
Personlig ränta 17–39%
Helhetsbetyg
Lån Snabblån
Lånebelopp 7.000–40.000 kr
Löptid 1-36 månader
Kreditupplysning Bisnode Kredit
Ränta 17-39 %
Uppläggningsavgift 350 Kr
Fakturaavgift 45 Kr
Vivus
Svar inom 15 min
Helhetsbetyg
Lån Kontokredit
Lånebelopp 2.000–20.000 kr
Löptid 1-12 månader
Kreditupplysning Creditsafe
Ränta 39 %
Uppläggningsavgift 495 Kr
Fakturaavgift 45 Kr
Brixo
Snabb hantering
Helhetsbetyg
Lån Snabblån
Lånebelopp 5.000–30.000 kr
Löptid 12–48 mån
Kreditupplysning UC
Ränta 29,95–34,95 %
Uppläggningsavgift 495 Kr
Fakturaavgift 45 Kr
Cashbuddy
Ingen startavgift/fakturaavgift
Helhetsbetyg
Lån Snabblån
Lånebelopp 5.000–25.000 kr
Löptid 1–5 år
Kreditupplysning UC
Ränta 29.17 % årsränta
Uppläggningsavgift 0 Kr
Fakturaavgift 0 Kr
GoodCash.se
Kan godkänna upp till 9 st betalningsanmärkningar
Helhetsbetyg
Lån Snabblån
Lånebelopp 5.000–50.000 kr
Löptid 1–8 år
Kreditupplysning UC
Ränta 23,51 – 25,74 % årsränta
Uppläggningsavgift 0 Kr
Fakturaavgift 0 Kr
Merax
Bra ränta för att vara snabblån
Helhetsbetyg
Lån Kontokredit
Lånebelopp 5.000–30.000 kr
Löptid 1–5 år
Kreditupplysning UC
Ränta 22,95 %
Uppläggningsavgift 0 Kr
Fakturaavgift 0 Kr
Ferratum
Ingen UC
Helhetsbetyg
Lån Kontokredit
Lånebelopp 1.000–25.000 kr
Löptid 1-12 månader
Kreditupplysning Creditsafe
Ränta 39,60 %
Uppläggningsavgift 0 Kr
Fakturaavgift 0 Kr
Credway
Låna pengar utan UC
Helhetsbetyg
Lån Kontokredit
Lånebelopp 1.000–30.000 kr
Löptid 1 - 76 mån
Kreditupplysning Creditsafe
Ränta 26 %
Uppläggningsavgift 0 Kr
Fakturaavgift 0 Kr
Loanstep
Kostnadsfritt i 14 dagar
Helhetsbetyg
Lån Snabblån
Lånebelopp 1.000–50.000 kr
Löptid 14 - 150 dagar
Kreditupplysning Creditsafe
Ränta 38,4 %
Uppläggningsavgift 500 Kr
Fakturaavgift 60 Kr
Monetti
Både kreditlån (flexilån) och sms lån
Helhetsbetyg
Lån Kontokredit
Lånebelopp 3.000–20.000 kr
Löptid 1–12 månader
Kreditupplysning Bisnode Kredit
Ränta 39 %
Uppläggningsavgift 350 Kr
Fakturaavgift 45 Kr
Daypay
Ingen UC på lån upp till 10 000 kr
Helhetsbetyg
Lån Snabblån
Lånebelopp 1.000–20.000 kr
Löptid 1 mån - 5 år
Kreditupplysning Creditsafe
Ränta 33-39% årsränta
Uppläggningsavgift 300 Kr
Fakturaavgift 39 Kr
Kredit365
Enkelt och snabbt mikrolån
Helhetsbetyg
Lån Snabblån
Lånebelopp 2.000–5.000 kr
Löptid 30 dagar
Kreditupplysning Bisnode Kredit
Ränta 39 %
Uppläggningsavgift 350 Kr
Fakturaavgift 45 Kr
Flexkontot
Kreditgräs mellan 5 000-20 000 kr
Helhetsbetyg
Lån Kontokredit
Lånebelopp 5.000–20.000 kr
Löptid 30 dgr - 2 år
Kreditupplysning UC
Ränta 39,48 % årsränta
Uppläggningsavgift 495 Kr
Fakturaavgift 45 Kr
Låneansökan godkänd

Ekonomisk situation och manuella bedömningar

Om din ekonomi är ok i nuläget, med exempelvis fast lön, kan din situation bedömas utifrån detta istället för hur den ser det ut utifrån en kreditupplysning. Om du för tillfället inte har en inkomst men på det stora hela har en bra ekonomi kan den här typen av manuella bedömningar även ta hänsyn till detta. Det är alltså din förmåga att kunna betala tillbaka som ska bedömas och din kreditsituation är bara en del av denna.

Det är i högsta grad möjligt att låna pengar trots betalningsanmärkning och skuld hos Kronofogden. På den här sidan kan du jämföra de största bankerna och långivarna för att se vilket alternativ som passar bäst för dig. Det finns många alternativ på marknaden och den här sidan hjälper dig att få en bra överblick.

Vad krävs för att få låna pengar med betalningsanmärkning?

För att du ska få låna trots betalningsanmärkning behöver du visa att din ekonomi är i ordning. Det är viktigt att inte ta den här typen av lån om det inte är absolut nödvändigt. Det finns ingen anledning att att lägga ytterligare tyngd på en redan ansträngning ekonomi. Det är viktigt att låna ansvarsfullt.

Det är reglerat i lag man måste ta en kreditupplysning när man lånar ut pengar. Det är dock inte olagligt att låna ut pengar till någon med låg kreditvärdighet. Företag som lånar ut pengar i den här typen av situationer gör det dock till en högre ränta och det är en del av deras affärsidé.

Det handlar ofta om snabblån, exempelvis smslån, men det finns även andra alternativ för dig som vill låna pengar trots betalningsanmärkningar. Sms- och snabblån rekommenderas egentligen mest om du kan betala av det väldigt snabbt. Då kan det vara ekonomiskt gynnsamt.

Ofta kan man som ny kund hos ett sådant företag erbjudas en räntefri period. Om man betalar lånet inom denna period, kan man få till en bra deal. I en sådan situation kan ett snabblån vara en smart lösning som faktiskt fungerar optimalt.

Det är viktigt att den skuld som lett till betalningsanmärkningen är betald för att du ska kunna få ett lån beviljat. Om den är fixad finns det en del företag som är beredda att låna ut pengar till dig, trots att den kvarstår i registret under ytterligare en tid.

Det kan ha gått upp till 3 år sedan anmärkningen registrerades, och din ekonomiska situation kan se radikalt annorlunda ut nu. Det finns företag på marknaden som tar hänsyn till detta, och på den här sidan kan du få bra överblick över de bästa erbjudandena.

Bra att veta om betalningsanmärkningar innan du ansöker om ett lån

  • Du kan ofta få blancolån eller snabblån även om du har så mycket som 10 betalningsanmärkningar.
  • Många långivare godkänner lån om din senaste betalningsanmärkning är äldre än 6 månader.
  • Långivare godkänner i regel inte lån om du har ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden.
  • Lån vid betalningsanmärkningar har i regel mycket högre ränta än vanliga privatlån och banklån.
  • Undvik lån som använder UC för kreditupplysningar. När kreditupplysningar görs med t.ex. Bisnode Kredit eller Creditsafe ser långivaren inte hur många förfrågningar som gjorts om dig hos UC.
  • Har du många betalningsanmärkningar är det lättare att få lån på mindre summor godkända.

Enkelt att låna med betalningsanmärkning idag

Att låna pengar har aldrig varit enklare än vad det är idag. Tidigare var det egentligen bara bankerna som kunde bevilja lån, och att söka lån var en omständlig procedur som tog tid. Bankerna hade begränsade öppettider, och att ta ledigt från jobbet var därmed också nödvändigt. Ansökan gjordes vid ett personligt möte med en banktjänsteman, ett möte som måste bokas i förväg. Idag är det betydligt enklare att ansöka om lån.

Numera är det oftast möjligt att både ansöka och få ett lån beviljat utan att behöva besöka en långivare. Att ansöka om lån går nästan alltid att göra online, och idag finns det betydligt fler aktörer som lånar ut pengar. Förutom storbankerna finns det ett antal mindre, nischade banker och finansinstitut som är villiga att låna ut pengar. Förutsättningen för att hela proceduren skall gå smidigt är att den som söker saknar betalningsanmärkning.

Betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning är en notering hos ett kreditupplysningsföretag om att låntagaren inte skött tidigare betalningar. När en ansökan om ett större lån eller en ansökan om ett lånelöfte görs, gör långivaren själv en första bedömning av kreditvärdigheten hos den som ansöker om lånet. Kreditvärdigheten är avgörande om det bedöms som realistiskt att låntagaren kommer att klara att betala tillbaka pengarna. Därefter tas en kreditupplysning hos ett kreditupplysningsföretag för att se hur låntagaren tidigare sköt sig.

Betalningsanmärkningar uppstår när en person inte betalat sina skulder eller räkningar i tid. En vanlig orsak till betalningsanmärkningar är misskötta betalningar av mikrolån. Långivaren kan när en låntagare inte sköter sina betalningar be om hjälp från Kronofogdemyndigheten. Att be Kronofogdemyndigheten om hjälp att kräva in pengar kallas för att ansöka om ett betalningsföreläggande och detta leder till en betalningsanmärkning. Betalningsanmärkningen finns hos ett kreditupplysningsföretag, och inte hos kronofogdemyndigheten. Den finns i regel kvar i tre år.

Svårigheter för personer med betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning gör livet mycket svårare. Att skaffa bostad kan vara svårt då de flesta hyresvärdar tar en kreditupplysning hos den som söker bostad. Även telefonabonnemang är svåra att få för den med anmärkningar, och det kan till och med vara omöjligt att få vissa arbeten. Tidigare var det helt omöjligt att låna pengar eller att köpa något på avbetalning för personer med betalningsanmärkningar. Idag kan det dock vara möjligt att beviljas lån med betalningsanmärkning.

Långivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkning

Storbankerna har i regel som policy att inte låna ut pengar till personer med betalningsanmärkning, men idag finns det alternativ till storbanker. Mindre nischbanker gör en annan kreditbedömning än storbankerna. I en vanlig kreditbedömning granskas låntagarens framtida möjlighet att betala tillbaka ett lån. Det som granskas är låntagarens anställningsform, inkomst och övriga utgifter plus låntagarens betalningshistorik. Nischade banker väljer ibland att inte fästa så stor vikt vid betalningshistoriken, och detta gör det möjligt att få låna med betalningsanmärkning.

Olika typer av lån har olika hög ränta. Lägst ränta har bolån. Dessa lån har den lägsta räntan eftersom långivaren tar en pant i form av egendomen. Denna pant gör att långivaren kan tvinga fram en försäljning av egendomen om låntagaren inte sköter sina betalningar. Lån utan säkerhet har högre ränta eftersom det endast är låntagarens kreditvärdighet som garanterar återbetalning. Personer som har betalningsanmärkning bedöms ha låg kreditvärdighet, och lån till personer med betalningsanmärkning har därför hög ränta.

Lägre ränta på lånet

Den som har betalningsanmärkningar och som vill låna pengar kan beviljas lån, men lånet kommer att ha en betydligt högre ränta än om låntagaren saknade betalningsanmärkningar. Det är dock möjligt att hitta lån med inte allt för hög ränta om låntagaren förutom betalningsanmärkningarna inte bedöms ha för låg kreditvärdighet. Fast anställning, hög inkomst, få tidigare lån, låga utgifter och en medsökande kan ge lån med hyfsad ränta även för den som vill låna med betalningsanmärkningar.

Den som ansökt om och beviljats ett lån kan upptäcka att räntan är för hög. Att få ett lån hos en annan långivare efter att redan ha beviljats ett lån kan vara svårt. Ofta tas en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC) i samband med ansökan, och denna kreditupplysning kommer andra långivare att kunna se, vilket de tolkar som att ett lån tagits som försämrar den sökandes kreditvärdighet. Det går att låna med betalningsanmärkningar utan UC men ofta till högre ränta.

Fler alternativ

Att bara ansöka om ett lån och att hoppas på att räntan skall vara låg är sällan ett framgångsrikt sätt att få lån med låg ränta, och det är svårt att få lån med lägre ränta efter att en kreditupplysning tagits hos UC. Lån utan UC är i regel på små belopp och med skyhög ränta. Det finns bättre sätt för personer med betalningsanmärkning att hitta lån med lägst ränta. Ett sådant sätt är att ansöka via låneförmedlare.

När man ansöker om lån hos en låneförmedlare fyller man bara i en låneansökan, låneförmedlaren bedömer var det går att låna pengar med betalningsanmärkning, tar en kreditupplysning, och skickar därefter låneansökan till långivarna. Inom kort kommer det att komma svar med låneerbjudande från de olika långivarna och det är bara att välja lånet med lägst ränta och bäst villkor. Fördelen med låneförmedlare är att det går att ansöka hos flera långivare utan att fler än en kreditupplysning tas.

Att tänka på för lån med betalningsanmärkning

Är lånet verkligen nödvändigt? Även den allra bästa räntan som går att få för en person med betalningsanmärkning kommer att vara hög, mycket hög. Det kanske går att få fram pengar på annat sätt än att låna av en bank eller ett kreditinstitut. Kanske går det att sälja något för att få fram pengarna. Om det är möjligt är det oftast bättre att försöka få låna av anhöriga, till exempel av föräldrar.

Beror betalningsanmärkningen på ett enstaka misstag som till exempel en räkning som förfallit under en utlandsvistelse bör den som vill ansöka om lån, och som i övrigt har god ekonomi och god kreditvärdighet, vända sig till sin ordinarie bank. Banken kan då göra en manuell kreditprövning. En manuell kreditprövning innebär ett möte med en tjänsteman på banken som alltid var praxis förr, och där en bedömning görs av den sökandes hela ekonomiska situation.

Att låna med betalningsanmärkning

För personer med betalningsanmärkning är det betydligt svårare att få lån, och räntan på de lån som de kan komma att beviljas kommer ofta att vara hög. Den som har betalningsanmärkning och som ändå vill låna pengar bör verkligen tänka igenom om lånet är helt nödvändigt. En betalningsanmärkning finns kvar i tre år, och är det möjligt är det alltid bättre att vänta med att ansöka om lån tills betalningsanmärkningen är borta.