Ansök om lån med betalningsanmärkning och få svar direkt
När du ansöker om lån med betalningsanmärkning hos våra långivare får du ofta svar direkt. Tack vare automatisk hantering av ansökningar kan många långivare ta beslut och ge svar direkt. Om en långivare ger svar direkt eller inte framgår i de detaljerade lånevillkoren i våra jämförelser.
Det kan hända att långivaren vill titta på din ansökan manuellt för att avgöra din framtida betalningsförmåga. Om så är fallet får du inte svar direkt utan det kan dröja.
Så betalas beviljade lån ut
Har du blivit beviljad ett lån och signerat skuldbrevet så tar det allt från någon timme upp till några bankdagar innan pengarna finns på ditt konto. Allt beror på vilken långivare det är och typ av lån.
Se vilka utbetalningstider varje långivare har i vår jämförelse. Normalt tar det lite längre tid att få privatlån utbetalda än snabblån.
Orsak till betalningsanmärkning kan spela roll
Vissa långivare som beviljar lån till låntagare som har betalningsanmärkning lägger vikt vid vad betalningsanmärkningen avser, medan andra inte lägger någon vikt vid det över huvud taget.
En betalningsanmärkning som avser en obetald p-bot kan exempelvis vara mer förlåtande än en betalningsanmärkning som avser ett obetalt lån.
Vissa anmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer negativt än andra och du kan därför få avslag på grund av låg kreditvärdighet.
Northmill Bank
Vad din betalningsanmärkning avser kan därför påverka vilken långivare som är bäst att vända sig till om du vill låna pengar.
Lån du kan få trots betalningsanmärkning
Personer som har betalningsanmärkningar blir vanligtvis nekad större lån samt krediter, exempelvis:
- Bolån
- Billån
- Privatlån
- Kreditkort
- Köp mot avbetalning
En betalningsanmärkning måste inte betyda att det är omöjligt att få ett lån. Våra samarbetspartners och de långivare vi jämför kan bevilja lån trots att du har betalningsanmärkning.
Vilka villkor som gäller för betalningsanmärkningar varierar. Den största faktorn är att din nuvarande och framtida betalningsförmåga ser bra ut.
Vad är det då för lån du kan få med betalningsanmärkning? Nedan beskriver vi de vanligaste låneformerna.
Privatlån
En del långivare och nischbanker kan bevilja privatlån med betalningsanmärkning. Räntan du får på dessa lån är dock något högre än normala privatlån där betalningsanmärkning inte förekommer.
Kännetecken för privatlån
- Lånebelopp: 10 000–600 000 kr
- Återbetalningstid: 1–16 år
- Ränta: 4–27%
- Lånet är osäkrat
SMS-lån
SMS-lån är allmänt kända för att vara lån som går att få med betalningsanmärkning. Huvudsakligen på grund av att löptiden är kort och lånebeloppen små. Långivarna tar därför en mindre risk än vid större lån med långa löptider.
Kännetecken för SMS-lån
- Lånebelopp: 1000–50 000 kr
- Återbetalningstid: 1–12 månader
- Ränta: 30–41%
- Lånet är osäkrat
I folkmun är lån med betalningsanmärkning just SMS-lån. Behöver du låna med betalningsanmärkning är SMS-lån överrepresenterade även om andra låneformer till viss del också beviljar betalningsanmärkningar.
Lån på kredit
Har du hört talas om kredit lån med betalningsanmärkning? Kort och gott är lån på kredit SMS-lån eller privatlån med en kreditlina.
Det finns både för- och nackdelar med att välja kontokrediter med betalningsanmärkning. Fördelar är bland annat att återbetalningen av nyttjad kredit är flexibel och nya uttag kan göras om så behövs. Nackdelen är om krediten har månadsavgifter som gör lånet kostsamt vid långa löptider.
Krav för att låna pengar med betalningsanmärkning
För att du ska kunna bli beviljad lån med betalningsanmärkning behöver du visa att din ekonomi är i ordning och att din framtida betalningsförmåga är god.
Det är viktigt att den skuld som lett till betalningsanmärkningen är betald för att du ska kunna få ett lån beviljat. Om skulden är betald finns det en del företag som är beredda att låna ut pengar till dig, trots att den kvarstår i registret under ytterligare en tid.
Det kan ha gått upp till 3 år sedan anmärkningen registrerades och din ekonomiska situation kan se radikalt annorlunda ut nu. Det finns företag på marknaden som tar hänsyn till detta, och på den här sidan kan du få bra överblick över de bästa erbjudandena.
Nu för tiden har många långivare och banker direktkontakt med varandra, vilket gör att du KAN låna pengar direkt med anmärkning och få pengar utbetalt inom 5-15 minuter om du har samma bank som långivaren. Läs noga villkoren hos långivaren där det brukar framgå om dom har utbetalning direkt till specifika banker.
Grundkrav hos våra långivare
Grundkraven för att få ta ett lån med betalningsanmärkning varierar mellan långivare och låneformer.
Exempel på vanliga grundkrav är att du
- Är minst 18 år
- Är folkbokförd i Sverige sedan minst ett år
- Har en minimum årsinkomst, allt mellan 24 000–180 000 kr
- Är skuldfri hos Kronofogden sedan 6 månader
- Kan verifiera dig med BankID eller e-legitimation
- Har ett svenskt bankkonto och telefonnummer
- Har en e-postadress
- Blir godkänd vid en sedvanlig kreditprövning/kreditupplysning
Bra att veta om betalningsanmärkningar innan du ansöker om ett lån
- Du kan få privatlån eller SMS-lån om du har upp till 10 betalningsanmärkningar
- Många långivare godkänner lån om din senaste betalningsanmärkning är äldre än 6 månader
- Långivare godkänner i regel inte lån om du har ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden
- Lån vid betalningsanmärkningar har i regel mycket högre ränta än vanliga privatlån och banklån
- Har du många betalningsanmärkningar kan det vara lättare att få lån på mindre summor godkända
Långivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkning
Storbankerna har i regel som policy att inte låna ut pengar till personer med betalningsanmärkning, men idag finns det alternativ till storbanker. Mindre nischbanker gör en annan kreditbedömning än storbankerna.
I en vanlig kreditbedömning granskas låntagarens framtida möjlighet att betala tillbaka ett lån. Det som granskas är låntagarens anställningsform, inkomst och övriga utgifter plus låntagarens betalningshistorik.
Nischade banker väljer ibland att inte fästa så stor vikt vid betalningshistoriken och detta gör det möjligt att få låna med betalningsanmärkning så länge betalningsförmågan är bra idag.
Svårt att få lån med betalningsanmärkning?
Har du betalningsanmärkning och svårt att få lån beror det många gånger på att din kreditvärdighet och betalningsförmåga inte är tillräckligt bra.
Även om det finns långivare som lånar ut pengar även fast betalningsanmärkningar förekommer avråder vi från att ansöka om lån om din ekonomi inte tillåter det.
Har du råkat få en eller flera anmärkningar på grund av misstag eller slarv behöver det inte vara ett problem.
Ansök inte om lån om du fått anmärkning på grund av
- Betalningssvårigheter
- Du tar återkommande nya lån som du inte kunnat betala av
- Du har någon form av beroende, t.ex. spel- eller shoppingberoende
Högre ränta på lån med betalningsanmärkning
Den som har betalningsanmärkningar och som vill låna pengar kan beviljas lån, men lånet kan ha en betydligt högre ränta än om låntagaren saknade betalningsanmärkningar.
Tar du ett lån som har fast ränta får du samma ränta oavsett om du har betalningsanmärkning eller inte. Tar du däremot ett lån som har personlig ränta så kan räntan bli högre om du har betalningsanmärkning.
Fast anställning, hög inkomst, få tidigare lån, låga utgifter och en medsökande kan ge lån med hyfsad ränta även för den som vill låna med betalningsanmärkningar. Så länge lånet har individuell ränta det vill säga.
Att låna med betalningsanmärkning
För personer med betalningsanmärkning är det betydligt svårare att få lån, och räntan på de lån som de kan komma att beviljas kommer ofta att vara hög.
Den som har betalningsanmärkning och som ändå vill låna pengar bör verkligen tänka igenom om lånet är helt nödvändigt.
En betalningsanmärkning finns kvar i tre år, och är det möjligt är det alltid bättre att vänta med att ansöka om lån tills betalningsanmärkningen är borta.
Vad är en betalningsanmärkning?
Du kan få en betalningsanmärkning hos kreditupplysningsföretag om Kronofogden eller domstol meddelar ett utslag, vilket betyder att en skuld fastställs och du får ett betalningsföreläggande.
Själva betalningsanmärkningen, eller prick som de också kallas, är en anteckning om att du ej har betalat en skuld i tid eller skött dina betalningar.
Så här kan en betalningsanmärkning uppstå
- Du får en faktura från en långivare som ej betalas
- Långivaren skickar en eller flera betalningspåminnelser. Högst 60 kr i påminnelseavgift får tilläggas.
- Långivaren skickar ärendet till ett inkassobolag eller Kronofogden. Går ärendet till inkasso kan en ytterligare kostnad om 180 kr tillkomma.
- Kronofogden skickar ett betalningsföreläggande
- Nu måste du betala skulden eller bestrida den (om du anser att den är felaktig). Gör du inget av det beslutar Kronofogden ett utslag som meddelas till kreditupplysningsföretag och du får en betalningsanmärkning.
För att undvika att få en betalningsanmärkning är det viktigt att du betalar din skuld till Kronofogden i det sista skedet eller bestrider ärendet. Att inte göra något alls är det absolut sämsta valet.
När försvinner en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning registreras normalt i tre år för privatpersoner, sedan försvinner den från kreditupplysningsföretagen. En betalningsanmärkning för en juridisk person försvinner normalt efter fem år.
De olika kreditupplysningsföretagen som finns bestämmer själva hur länge en betalningsanmärkning registreras och när de försvinner.
Uppgifter om en skuldsanering ligger normalt kvar i fem år från den dagen skuldsaneringen inleds. Pågår skuldsaneringen längre än fem år så försvinner anteckningen den dag betalningsplanen är slutförd.
Register för misskötta krediter
Det finns ett privat register för misskötta lån och krediter, så kallat missbruksregister. Detta register finns tillgängligt för banker och kreditgivare som står under Finansinspektionens tillsyn. Endast de företag som har tillgång till missbruksregistret kan rapportera in missbrukade krediter.
En anmärkning i missbruksregistret kan påverka dina möjligheter att få krediter så länge du är registrerad i registret. Uppgifter om en missbrukad kredit försvinner normalt från missbruksregistret efter 2–3 år.
Kan jag få bort en betalningsanmärkning i förtid?
Nej, även om du har betalt av din skuld kan du normalt inte få en betalningsanmärkning borttagen i förtid hos de olika kreditupplysningsföretagen.
Hur vet man om man har betalningsanmärkning?
Enklast kontaktar du något av de kreditupplysningsföretag som finns, exempelvis Upplysningscentralen, Bisnode och Creditsafe. Många kreditupplysningsföretag erbjuder möjlighet att logga in och begära utdrag, ibland mot en avgift.
Ekonomisk situation och manuella bedömningar
Om din ekonomi är ok i nuläget, med exempelvis fast lön, kan din situation bedömas utifrån detta i stället för hur den ser det ut utifrån en kreditupplysning.
Om du för tillfället inte har en fast inkomst men på det stora hela har en bra ekonomi kan den här typen av manuella bedömningar även ta hänsyn till detta. Det är alltså din förmåga att kunna betala tillbaka som ska bedömas och din kreditsituation är bara en del av denna.
Det är i högsta grad möjligt att låna pengar trots betalningsanmärkning. På den här sidan kan du jämföra de största bankerna och långivarna för att se vilket alternativ som passar bäst för dig. Det finns många alternativ på marknaden och den här sidan hjälper dig att få en bra överblick.
Svårigheter för personer med betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning gör livet mycket svårare. Att skaffa bostad kan vara svårt då de flesta hyresvärdar tar en kreditupplysning hos den som söker bostad. Även telefonabonnemang är svåra att få för den med anmärkningar, och det kan till och med vara omöjligt att få vissa arbeten.
Tidigare var det helt omöjligt att låna pengar eller att köpa något på avbetalning för personer med betalningsanmärkningar. I dag kan det dock vara möjligt att beviljas lån med betalningsanmärkning.
