Ekonomisk situation och manuella bedömningar
Om din ekonomi är ok i nuläget, med exempelvis fast lön, kan din situation bedömas utifrån detta istället för hur den ser det ut utifrån en kreditupplysning. Om du för tillfället inte har en inkomst men på det stora hela har en bra ekonomi kan den här typen av manuella bedömningar även ta hänsyn till detta. Det är alltså din förmåga att kunna betala tillbaka som ska bedömas och din kreditsituation är bara en del av denna.
Det är i högsta grad möjligt att låna pengar trots betalningsanmärkning och skuld hos Kronofogden. På den här sidan kan du jämföra de största bankerna och långivarna för att se vilket alternativ som passar bäst för dig. Det finns många alternativ på marknaden och den här sidan hjälper dig att få en bra överblick.
Goda råd till dig som inte får några lån
Får du inga lån beror det många gånger på att din kreditvärdighet och betalningsförmåga inte är tillräckligt bra. Även om det finns långivare som lånar ut pengar även fast betalningsanmärkningar förekommer avråder vi från att ansöka om lån om din ekonomi inte tillåter det. Har du råkat få en eller flera anmärkningar på grund av misstag eller slarv behöver det inte vara ett problem.
Ansök inte om lån om fått anmärkning på grund av
- Betalningssvårigheter
- Du tar återkommande nya lån som du inte kunnat betala av
- Du har någon form av beroende, t.ex. spel- eller shoppingberoende
Vad krävs för att få låna pengar med betalningsanmärkning?
För att du ska få låna trots betalningsanmärkning behöver du visa att din ekonomi är i ordning. Läs mer om hur det fungerar med betalningsanmärkning och betalningsföreläggande här. Det är viktigt att inte ta den här typen av lån om det inte är absolut nödvändigt. Det finns ingen anledning att att lägga ytterligare tyngd på en redan ansträngning ekonomi. Det är viktigt att låna ansvarsfullt.
Det är reglerat i lag man måste ta en kreditupplysning när man lånar ut pengar. Det är dock inte olagligt att låna ut pengar till någon med låg kreditvärdighet. Företag som lånar ut pengar i den här typen av situationer gör det dock till en högre ränta och det är en del av deras affärsidé.
Det handlar ofta om snabblån, exempelvis smslån, men det finns även andra alternativ för dig som vill låna pengar trots betalningsanmärkningar. Sms- och snabblån rekommenderas egentligen mest om du kan betala av det väldigt snabbt. Då kan det vara ekonomiskt gynnsamt.
Det är viktigt att den skuld som lett till betalningsanmärkningen är betald för att du ska kunna få ett lån beviljat. Om den är fixad finns det en del företag som är beredda att låna ut pengar till dig, trots att den kvarstår i registret under ytterligare en tid.
Det kan ha gått upp till 3 år sedan anmärkningen registrerades, och din ekonomiska situation kan se radikalt annorlunda ut nu. Det finns företag på marknaden som tar hänsyn till detta, och på den här sidan kan du få bra överblick över de bästa erbjudandena.
Får du en låneansökan godkänd kan du i regel förvänta dig att lånet utbetalt inom en bankdag. Nu för tiden har många långivare och banker direktkontakt med varandra, vilket gör att du KAN låna pengar direkt med anmärkning och få pengar utbetalt inom 5-15 minuter om du har samma bank som långivaren. Läs noga villkoren hos långivaren där det brukar framgå om dom har utbetalning direkt till specifika banker.
Bra att veta om betalningsanmärkningar innan du ansöker om ett lån
- Du kan ofta få blancolån eller snabblån även om du har så mycket som 10 betalningsanmärkningar.
- Många långivare godkänner lån om din senaste betalningsanmärkning är äldre än 6 månader.
- Långivare godkänner i regel inte lån om du har ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden.
- Lån vid betalningsanmärkningar har i regel mycket högre ränta än vanliga privatlån och banklån.
- Undvik lån som använder UC för kreditupplysningar. När kreditupplysningar görs med t.ex. Bisnode Kredit eller Creditsafe ser långivaren inte hur många förfrågningar som gjorts om dig hos UC.
- Har du många betalningsanmärkningar är det lättare att få lån på mindre summor godkända.
Svårigheter för personer med betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning gör livet mycket svårare. Att skaffa bostad kan vara svårt då de flesta hyresvärdar tar en kreditupplysning hos den som söker bostad. Även telefonabonnemang är svåra att få för den med anmärkningar, och det kan till och med vara omöjligt att få vissa arbeten. Tidigare var det helt omöjligt att låna pengar eller att köpa något på avbetalning för personer med betalningsanmärkningar. Idag kan det dock vara möjligt att beviljas lån med betalningsanmärkning.
Långivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkning
Storbankerna har i regel som policy att inte låna ut pengar till personer med betalningsanmärkning, men idag finns det alternativ till storbanker. Mindre nischbanker gör en annan kreditbedömning än storbankerna. I en vanlig kreditbedömning granskas låntagarens framtida möjlighet att betala tillbaka ett lån. Det som granskas är låntagarens anställningsform, inkomst och övriga utgifter plus låntagarens betalningshistorik. Nischade banker väljer ibland att inte fästa så stor vikt vid betalningshistoriken, och detta gör det möjligt att få låna med betalningsanmärkning.
Olika typer av lån har olika hög ränta. Lägst ränta har bolån. Dessa lån har den lägsta räntan eftersom långivaren tar en pant i form av egendomen. Denna pant gör att långivaren kan tvinga fram en försäljning av egendomen om låntagaren inte sköter sina betalningar. Lån utan säkerhet har högre ränta eftersom det endast är låntagarens kreditvärdighet som garanterar återbetalning. Personer som har betalningsanmärkning bedöms ha låg kreditvärdighet, och lån till personer med betalningsanmärkning har därför hög ränta.
Högre ränta på lån med betalningsanmärkning
Den som har betalningsanmärkningar och som vill låna pengar kan beviljas lån, men lånet kommer att ha en betydligt högre ränta än om låntagaren saknade betalningsanmärkningar. Det är dock möjligt att hitta lån med inte allt för hög ränta om låntagaren förutom betalningsanmärkningarna inte bedöms ha för låg kreditvärdighet. Fast anställning, hög inkomst, få tidigare lån, låga utgifter och en medsökande kan ge lån med hyfsad ränta även för den som vill låna med betalningsanmärkningar.
Den som ansökt om och beviljats ett lån kan upptäcka att räntan är för hög. Att få ett lån hos en annan långivare efter att redan ha beviljats ett lån kan vara svårt. Ofta tas en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC) i samband med ansökan, och denna kreditupplysning kommer andra långivare att kunna se, vilket de tolkar som att ett lån tagits som försämrar den sökandes kreditvärdighet. Det går att låna med betalningsanmärkningar utan UC men ofta till högre ränta.
Att tänka på för lån med betalningsanmärkning
Är lånet verkligen nödvändigt? Även den allra bästa räntan som går att få för en person med betalningsanmärkning kommer att vara hög, mycket hög. Det kanske går att få fram pengar på annat sätt än att låna av en bank eller ett kreditinstitut. Kanske går det att sälja något för att få fram pengarna. Om det är möjligt är det oftast bättre att försöka få låna av anhöriga, till exempel av föräldrar.
Beror betalningsanmärkningen på ett enstaka misstag som till exempel en räkning som förfallit under en utlandsvistelse bör den som vill ansöka om lån, och som i övrigt har god ekonomi och god kreditvärdighet, vända sig till sin ordinarie bank. Banken kan då göra en manuell kreditprövning. En manuell kreditprövning innebär ett möte med en tjänsteman på banken som alltid var praxis förr, och där en bedömning görs av den sökandes hela ekonomiska situation.
Att låna med betalningsanmärkning
För personer med betalningsanmärkning är det betydligt svårare att få lån, och räntan på de lån som de kan komma att beviljas kommer ofta att vara hög. Den som har betalningsanmärkning och som ändå vill låna pengar bör verkligen tänka igenom om lånet är helt nödvändigt. En betalningsanmärkning finns kvar i tre år, och är det möjligt är det alltid bättre att vänta med att ansöka om lån tills betalningsanmärkningen är borta.
